Comment choisir son assurance-vie : facteurs à surveiller

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L’assurance-vie est un placement financier très populaire en France, qui séduit par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Il est toutefois crucial de bien choisir son contrat pour profiter pleinement de ses atouts. Comment faire le bon choix parmi la multitude de contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché ? Quels sont les critères à prendre en compte pour optimiser son investissement ? Dans cet article, nous vous guiderons dans la sélection de votre assurance-vie en vous présentant les facteurs clés à surveiller.

Les différents types de contrats d’assurance-vie

Avant de souscrire une assurance-vie, il est important de connaître les différentes catégories de contrats.

Contrats monosupport

Les contrats monosupport sont investis exclusivement sur un fonds en euros. Ce type de contrat offre un capital garanti et un rendement annuel minimum. Toutefois, les performances sont souvent moindres que celles des contrats multisupports. Il convient donc aux investisseurs prudents qui privilégient la sécurité à la performance.

Contrats multisupports

Les contrats multisupports permettent d’investir sur plusieurs supports d’investissement, tels que des fonds en euros, des unités de compte ou des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ces contrats offrent une diversification des investissements et un potentiel de rendement supérieur aux contrats monosupport. Ils conviennent donc aux investisseurs qui acceptent un niveau de risque plus élevé en contrepartie d’une performance potentiellement plus attractive.

Les supports d’investissement à privilégier

Lorsque vous choisissez votre contrat d’assurance-vie, portez une attention particulière aux supports d’investissement proposés.

Fonds en euros

Le fonds en euros est un support d’investissement à capital garanti. Les sommes investies sur ce support sont principalement placées sur des obligations d’État ou d’entreprises, et les intérêts sont capitalisés chaque année. Le rendement des fonds en euros a toutefois tendance à diminuer en raison du contexte économique actuel.

Unités de compte

Les unités de compte sont des supports d’investissement qui peuvent être composés d’actions, d’obligations, de fonds d’investissement ou encore d’immobilier. La performance de ces supports est liée à l’évolution des marchés financiers sur lesquels ils sont investis, et le capital n’est pas garanti. Les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé que les fonds en euros, mais présentent également un niveau de risque plus important.

SCPI

Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans l’immobilier locatif. Elles permettent d’accéder à un investissement immobilier diversifié et mutualisé avec un ticket d’entrée plus faible que l’achat en direct. Les SCPI offrent un rendement potentiel attractif, mais leur performance dépend de la qualité de la gestion et de l’évolution du marché immobilier.

Le mode de gestion à privilégier

Le choix du mode de gestion de votre assurance-vie dépend de votre profil d’investisseur et de votre disponibilité.

Gestion libre

La gestion libre vous permet de choisir vous-même les supports d’investissement et d’effectuer des arbitrages (passage d’un support à un autre) selon vos convictions et votre appétence pour le risque. Ce mode de gestion convient aux investisseurs avertis et autonomes, qui souhaitent piloter activement leur contrat.

Gestion pilotée

La gestion pilotée confie la sélection des supports d’investissement et les arbitrages à un professionnel de la gestion d’actifs. Ce mode de gestion convient aux investisseurs qui ne souhaitent pas s’occuper de la gestion de leur contrat, ou qui manquent de connaissances pour le faire. Il est toutefois important de vérifier les performances du gestionnaire et les frais de gestion associés.

Les frais et garanties à surveiller

Enfin, les frais et garanties liés aux contrats d’assurance-vie sont des éléments essentiels à comparer avant de prendre votre décision.

Frais

Les principaux frais à prendre en compte sont les frais de versement, les frais de gestion et les frais d’arbitrage. Il est important de vérifier l’ampleur de ces frais, car ils peuvent impacter significativement la performance de votre contrat à long terme.

Garanties

Certaines assurances-vie proposent des garanties en cas de décès, comme le versement d’un capital ou d’une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Les garanties varient en fonction des contrats, il est donc important de bien les comparer pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de vos proches.

En conclusion, choisir son assurance-vie n’est pas une démarche à prendre à la légère. Prenez en compte les différents types de contrats, les supports d’investissement, le mode de gestion, les frais et les garanties pour sélectionner le contrat le plus adapté à votre profil et à vos objectifs. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour vous accompagner dans cette démarche et optimiser votre investissement.

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