Lorsque l’on souhaite obtenir un prêt immobilier, une assurance de prêt immobilier est indispensable pour garantir le remboursement de l’emprunt. Découvrez dans cet article l’essentiel sur l’assurance de prêt immobilier.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous entamez le processus d’acquisition d’un bien immobilier, la dernière étape consiste à souscrire à un nouveau contrat d’assurance de prêt immobilier. Si une défaillance survient qui vous empêche d’honorer vos mensualités, le contrat d’assurance de prêt immobilier prévoit que l’assureur ou les assureurs prennent en charge le remboursement des mensualités de l’emprunt immobilier.

Ainsi, en fonction de votre contrat d’assurance, l’assurance hypothécaire peut couvrir de nombreuses situations pour autant qu’elles soient justifiées. Sachez qu’il est possible de résilier son assurance d’emprunt emprunteur à tout moment, si vous jugez que cette dernière ne vous est plus nécessaire.

Plusieurs garanties proposées avec un contrat assurance emprunteur

Un contrat d’assurance emprunteur est une assurance qui vise à prendre en charge tout ou partie des échéances ou du capital restant dû d’un prêt en cas de défaillance. Grâce à la délégation d’assurance, l’emprunteur peut faire une souscription auprès de l’assureur de son choix.

Avant l’adoption de la délégation d’assurance, les banques imposaient elles-mêmes leurs propres contrats d’assurance emprunteur.
Cette procédure, qui permet de réaliser des économies considérables pouvant aller jusqu’à 18 500 €, se fait dans le cas d’une première assurance avant la signature de l’offre de prêt immobilier.

Il est possible après la résiliation d’un précédent contrat de changer d’assurance de prêt. Cependant, pour changer d’assurance après une résiliation de contrat, la délégation d’assurance se fait après la signature du crédit. Enfin, sachez qu’une fausse déclaration sur votre assurance prêt immobilier aura des conséquences. Vous serez ainsi sanctionné, sauf dans la mesure où vous serez en capacité de prouver votre bonne foi.

Assurance de prêt immobilier : le prix moyen

Souscrire une assurance de crédit immobilier a un coût qu’il faut prendre le temps de comprendre. Il faut savoir que le coût que représente la souscription de l’assurance dépend de nombreux facteurs, notamment le type d’assurance, le type de prêt, les garanties et options des souscriptions, le profil des emprunteurs, le type de cotisation et enfin la franchise choisie pour la garantie incapacité.

Un comparateur d’assurance vous permet d’avoir une vision complète et de choisir avec certitude la meilleure offre pour vous.
Grâce au comparateur d’assurance, vous pouvez réaliser des économies considérables en temps et en argent.

Notre guide pour calculer le coût de cette assurance

Avant de souscrire une assurance, demandez un devis à votre assureur. Ce devis contient les informations dont vous avez besoin pour évaluer le montant de votre assurance hypothécaire. En effet, vous y trouverez :

• Le coût de la mensualité de l’assurance ;
• Le taux annuel de l’assurance, nécessaire au calcul de la mensualité ;
• Le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA), lequel indique la part de l’assurance sur le montant total du crédit immobilier ;
• Le coût global sur la durée totale du prêt ;
• Le coût de l’assurance sur 8 ans ;
• La banque vous communique le TAEG (taux effectif annuel), qui inclut les frais liés au prêt et à l’assurance ;
• Les différentes échéances.

Découvrez les garanties obligatoires de l’assurance de prêt immobilier

Tout d’abord, la garantie décès et la garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont présentes dans le tout nouveau contrat d’assurance. Les assureurs proposent aux emprunteurs de choisir des garanties complémentaires, notamment : la perte d’emploi, l’invalidité temporaire (ITT) et l’invalidité permanente totale ou partielle.


Vous connaissez désormais l’essentiel des assurances de prêt immobilier systématiquement demandées par les établissements bancaires. Utilisez un comparateur d’assurances pour être sûr de faire la meilleure affaire.